Crédit immobilier : les taux baissent encore en décembre

03.12.2012

**Les taux de crédit proposés par les banques**
(Taux barème médian, fixe, hors assurance -Source : Empruntis.com)
Durée du prêt	Décembre 2012	Août 2012	Juin 2012	Février 2012
7 ans	2,85 %	3,05 %	3,30 %	3,55 %
10 ans	3 %	3,25 %	3,45 %	3,65 %
15 ans	3,30 %	3,50 %	3,70 %	4 %
20 ans	3,70 %	3,90 %	4,05 %	4,25 %
25 ans	4,05 %	4,30 %	4,45 %	4,55 %
30 ans	4,50 %	4,80 %	4,90 %	5 %

Ne pas se précipiter

Nul besoin, a priori, de se précipiter sur ces taux particulièrement bas. En effet malgré ces conditions de financement intéressantes, le marché immobilier reste atone. Par exemple, sur un an, en région parisienne,le nombre de biens vendus s'est replié d'environ 20 %. « Dans ce contexte, nous ne voyons pas pourquoi les taux de crédit repartiraient à la hausse, en tout cas ,et de façon certaine, pas avant la fin de l'année », souligne le courtier.

L'autre tentation serait aussi de renégocier un crédit en cours pour bénéficier de meilleures conditions de financement. Mais tout le monde n'a pas intérêt à franchir ce pas (voir ci-dessous).

Dans quel cas renégocier ?

Même si les taux de crédit baissent fortement, un emprunteur n'a pas forcément intérêt à renégocier. Voici les conditions minimum à remplir.
1. Se trouver plutôt en début de remboursement, lorsque vous remboursez davantage d'intérêts que de capital. A l'inverse, en fin de remboursement un taux plus bas n'aurait pas beaucoup d'utilité, puisque à ce moment là, la part du capital est plus importante que celle des intérêts dans la mensualité.
2. Le différence de taux entre le nouveau taux proposé et le crédit initial doit être au moins de 0,50 point. En dessous de ce seuil, le gain réalisé ne contrebalancerait pas forcément les frais liés à la renégociation : les indemnités en cas de rachat anticipé (IRA) si la banque initiale en réclame, et la nouvelle prise de garantie.
3. Enfin, en pratique, il faut se montrer prêt à changer de banque. « La renégociation offre peu d'attraits à votre banquier », estime Empruntis. Ce sera donc en général devant un établissement concurrent que le client plaidera son dossier et obtiendra éventuellement une offre. Ce qui pourra conduire l'établissement d'origine à revoir sa position.

Source:lesechos